Вопросы, которые обязательно нужно знать при назначении и расчете будущей пенсии

Большинство граждан, вышедших на пенсию, объединяет одна и та же проблема: размер назначенной пенсии совсем не оправдал возложенных ожиданий.

Действительно, пенсии у нас не столь высоки, как того хотелось бы. Однако в ряде случаев пенсионеры страдают из-за банальных недомолвок, попросту недополучая положенное им по закону: вы не поинтересовались, а инспектор ПФР забыл это уточнить.

Буквально несколько дополнительных вопросов инспектору при оформлении пенсии могут намного ее повысить – вот они:

Вопрос 1: Назначена ли мне единовременная выплата из пенсионных накоплений? 

Многие из тех, кто выходит сейчас на пенсию, нередко отмахиваются от слов «накопительная пенсия», полагая, что это их не касается.
Да, сейчас страховые взносы на накопительную часть пенсии перечисляются только за тех, кто 1967 года рождения и моложе (а с 2015 года – только за тех, кто выбрал накопительную пенсию для себя).

Однако в период с 2002 по 2004 гг. эти взносы уплачивались за всех без исключения, независимо от возраста – поэтому при выходе на пенсию можно получать доплату за счет них.

Взносы, начисленные на накопительную пенсию, выплачиваются гражданину при выходе на пенсию по старости в виде единовременной выплаты – если рассчитанная на их базе накопительная пенсия меньше 5% от всей пенсии (суммарно страховой и накопительной).

Как правило, это условие выполняется в большинстве случаев для тех, кто выходит на пенсию в ближайшие годы.

Если указанная сумма окажется больше 5%, то гражданину назначается накопительная пенсия, которая выплачивается к основной страховой пенсии ежемесячно и пожизненно.

Вопрос 2: Выгодно ли мне сделать перерасчет с учетом нестраховых периодов? 

Такие периоды, как служба в армии, отпуск по уходу за ребенком могут приравниваться к страховому стажу (по законам, действовавшим еще в советское время), а могут замещаться пенсионными баллами как нестраховые периоды (по новому закону).

Замена этих периодов на пенсионные баллы порой бывает более выгодна для пенсионера, чем включение их в стаж.
Например, за 1,5 года ухода за первым ребенком можно получить 2,7 пенсионных балла, а за вторым – 5,4 балла. Если учесть стоимость пенсионного балла на этот год (81,49 рублей), то прибавка составит 220 – 440 рублей в месяц.

Вопрос 3: Какой коэффициент по зарплате мне учтен при расчете пенсии? 

Этот коэффициент рассчитывается по зарплате за период работы до 2002 года (любые пять лет подряд или за 2000-2001 гг.). Для жителей несеверных районов максимальный коэффициент составляет 1,2.

Если выяснится, что при назначении пенсии учтен меньший коэффициент, то есть смысл искать варианты: либо представить справку о заработке за другие периоды, либо рассчитать пенсию по пункту 4 ст. 30 Закона о трудовых пенсиях (коэффициент там не учитывается).

Вопрос 4: Все ли периоды учтены в мой страховой стаж? 

Иногда вследствие некорректной записи в трудовой книжке некоторые периоды могут быть попросту не зачтены в стаж – узнать об этом можно только по отдельному запросу в ПФР.

Иные периоды, помимо работы, также в определенных случаях включаются в стаж (учеба в средних и высших учебных заведениях, уход за нетрудоспособным и т.д.).
Поэтому необходимо получить подробные разъяснения у инспектора по каждому периоду вашей деятельности и по возможности представить дополнительные документы для включения в стаж неучтенных периодов.

Вопрос 5: Положена ли мне социальная доплата к пенсии? 

Если вы видите, что назначенная пенсия явно меньше прожиточного минимума, то можно получать социальную доплату, которая призвана доводить выплаты пенсионеров до уровня этого самого минимума.

В зависимости от того, какой прожиточный минимум выше (федеральный или региональный), назначается социальная доплата – от ПФР или от социальной защиты соответствующего субъекта РФ.

Но нужно учитывать, что такая доплата назначается только неработающим пенсионерам.

Что нужно знать о пенсии?

«Накопительную пенсию заморозили в очередной раз», «Работающим пенсионерам не будут индексировать пенсии», «Будет ли увеличен пенсионный возраст и когда?» – пенсионная тематика практически не сходит со страниц большинства СМИ. Сравни.ру тоже решило внести свой вклад в развитие этой темы и ответить на вопросы: к чему привели последние изменения, почему россиянам стоит позаботиться о будущей пенсии самостоятельно и как это сделать. Прокомментировать вопросы посетителей сайта нам помогли эксперты пенсионного рынка.

Что означает заморозка накопительной пенсии?

Для начала давайте поясним, что накопительная пенсия это то, что вы будете получать, выйдя на пенсию, в случае если сделали свой выбор в пользу наличия этой части.

Как формируется накопительная пенсия?

В рамках системы обязательного пенсионного страхования накопительная пенсия финансируется за счет страховых взносов работодателей. Работодатель ежемесячно уплачивает в ПФР страховые взносы в размере 22% от суммы заработной платы работника, из них 6% идут на формирование пенсионных накоплений (будущую накопительную пенсию), а 16% – на страховую.

По выбору будущего пенсионера пенсионные накопления либо остаются в Пенсионном фонде России (ПФР), либо перечисляются в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который инвестирует эти деньги. Но на время введения моратория «заморозки» все 22% идут в страховую часть.

Для будущих пенсионеров это означает отсутствие взносов, которые пополняют пенсионные накопления, в течение ещё одного года. Взносы, которыми могли бы прирасти пенсионные накопления, будут направлены на выплаты страховых пенсий нынешним пенсионерам, а для работающих граждан они отразятся в виде виртуальных обязательств государства.

Изымает ли государство уже перечисленные средства граждан в НПФ?

Уже уплаченные взносы на пенсионные накопления никем не изымаются, негосударственные пенсионные фонды продолжают инвестировать их в обычном порядке.

Как изменилась формула расчета будущей пенсии?

С 1 января 2015 года при расчете пенсии действует новая формула, которая распространяется только на страховую часть. Если раньше страховая пенсия формировалась в рублях, то теперь в баллах. Их количество зависит от стажа работы, размера зарплаты и возраста выхода на пенсию. В год можно заработать максимум 10 баллов.

При выходе на пенсию все полученные баллы суммируются и умножаются на свою стоимость или годовой пенсионный коэффициент. Размер этого коэффициента государство устанавливает ежегодно.

И как теперь заранее узнать размер будущей пенсии?

Сегодня можно только примерно «прикинуть» на какую пенсию человеку рассчитывать в будущем. Фактически страховая пенсия состоит теперь из трех частей, которые рассчитываются принципиально по-разному, и пенсионных накоплений, при их наличии.

Формула расчета пенсии

Как можно повлиять на свою пенсию?

Существует несколько вариантов, позволяющих увеличить вашу будущую пенсию:

– зарабатывать больше. Тогда увеличится и страховая пенсия (благодаря большему количеству баллов), и накопительная пенсия (благодаря увеличению средств пенсионных накоплений);

– выйти на пенсию позже положенного срока. В этом случае индивидуальный пенсионный коэффициент увеличивается на коэффициент повышения, а ожидаемый период выплаты накопительной пенсии уменьшается;

– формировать дополнительную пенсию в системе негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Договор НПО подразумевает добровольную уплату гражданином пенсионных взносов на свой пенсионный счет и в дальнейшем получение негосударственной пенсии.

Размер негосударственной пенсии рассчитывается делением суммы, отраженной на пенсионном счете, на период выплаты пенсии. В отличие от накопительной пенсии, которая назначается пожизненно, период выплаты негосударственной пенсии определяется договором и может быть практически любым. Например, можно определить, что пенсия должна выплачиваться в течение 5-ти лет со дня обращения за ней. Соответственно, размер ежемесячной выплаты будет выше, чем он был бы при назначении пожизненной пенсии.

Почему важно сохранить формирование пенсионных накоплений для накопительной пенсии?

  • Пенсионные накопления дают возможность увеличить пенсию в рублях, а не в баллах.
  • Это ваши личные пенсионные деньги, которые увеличиваются за счет новых поступлений от работодателя и ежегодного инвестиционного дохода.
  • Пенсионные накопления можно получать не только пожизненно в виде ежемесячных платежей, но и (при наличии прав) в качестве единовременной или срочной пенсионной выплаты. Они могут быть переданы по наследству в установленном законом порядке.
  • Вы сами можете выбрать НПФ или УК для управления своими пенсионными накоплениями.

В качестве еще одного аргумента в пользу сохранения пенсионных накоплений можно привести слова президента России Владимира Путина. Во время выступления на форуме «Россия зовет!» он заявил, что накопительная пенсионная система будет сохранена, и что пенсионные накопления должны быть «гарантированы для будущих пенсионеров, защищены и должны эффективно работать в экономике».

Как выбрать НПФ для формирования накопительной пенсии и управления пенсионными накоплениями?

Если вы еще не определились в выборе надежного пенсионного фонда, то вам следует:

1. Обратить внимание: входит ли НПФ в государственную систему гарантирования прав застрахованных лиц. Эта система обеспечивает сохранность накоплений – по аналогии системы страхования вкладов для банков. Список НПФ – участников государственной системы гарантирования прав застрахованных лиц — опубликован на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ);

2. Оценить профессионализм и деловой потенциал НПФ: сколько лет фонд работает на рынке пенсионных услуг, финансовые показатели деятельности, надежность (рейтинг RAEX/Эксперта РА или НРА), информационная прозрачность НПФ, количество клиентов, доверивших НПФ формирование и управление пенсионными накоплениями и ряд других показателей деятельности фонда;

3. Узнать, осуществляет ли НПФ выплаты накопительной пенсии своим застрахованным лицам, достигшим пенсионных оснований. Эти и другие сведения о деятельности НПФ опубликованы на сайте Банка России.

Не упустите свой шанс в будущем получать две пенсии: страховую и накопительную.

Свой выбор – участвовать в формировании пенсионных накоплений, чтобы в будущем получать накопительную пенсию или нет – можно сделать только до 31 декабря 2015 года.

В каком случае необходимо обращаться с заявлением в Пенсионный фонд, а в каком – нет. 

Перерасчет пенсии – это изменение размера страховой пенсии по старости и страховой пенсии по инвалидности в связи с наличием у пенсионера дополнительного заработка, с которого уплачены страховые взносы на страховую пенсию, а также в связи с другими причинами.

Многие пенсионеры после выхода на пенсию продолжают работать. В этом случае работодатели уплачивают за них страховые взносы в систему обязательного пенсионного страхования, с учетом которых органы ПФР производят перерасчет размера страховой пенсии.

Перерасчет страховой пенсии без заявления

Перерасчет размера страховой пенсии работающим пенсионерам производится через увеличение индивидуального пенсионного коэффициента. Это может произойти в том случае, если пенсионер работает, а страховые взносы, которые работодатель уплачивает за него в Пенсионный фонд России после 1 января 2015 года, не учтены:

• при назначении страховой пенсии по старости;

• при назначении страховой пенсии по случаю потери кормильца;

• при назначении страховой пенсии по инвалидности;

• при переводе с одного вида страховой пенсии на страховую пенсию по старости или страховую пенсию по инвалидности;

• при предыдущем перерасчете.

В этих случаях перерасчет страховой пенсии производится Пенсионным фондом России в беззаявительном порядке с 1 августа каждого года.

ВАЖНО! Поскольку при расчете страховой пенсии по случаю потери кормильца учитываются страховые взносы умершего кормильца, а не получателя пенсии, то ее размер подлежит корректировке один раз: в августе года, следующего за годом, в котором была назначена эта пенсия.

Законодательством установлены максимальные значения индивидуального пенсионного коэффициента, которые учитываются при беззаявительном перерасчете страховой пенсии. Это значение зависит от того, формируются ли у пенсионера пенсионные накопления или нет:

3,0 – для пенсионеров, у которых в соответствующем году пенсионные накопления не формируются;

1,875 – для пенсионеров, у которых в соответствующем году пенсионные накопления формируются.

Напомним, в течение 2014–2015 годов каждый гражданин 1967 года рождения и моложе должен выбрать вариант пенсионного обеспечения по обязательному пенсионному страхованию: формировать только страховую пенсию или часть страховых взносов работодателя направить на формирование накопительной пенсии.

Беззаявительный перерасчет размера фиксированной выплаты к страховой пенсии осуществляется в случае:

• достижения пенсионером возраста 80 лет. Применяется только к страховой пенсии по старости. Достижение 80 лет позволяет установить фиксированную выплату к страховой пенсии по старости в повышенном размере;

• изменения группы инвалидности. Применяется как к страховой пенсии по старости, так и к страховой пенсии по инвалидности. При этом повышенная фиксированная выплата к страховой пенсии по старости предусмотрена для инвалидов I группы.

ВАЖНО! Пенсия работающих пенсионеров будет ежегодно расти не только за счет увеличения стоимости пенсионного балла и размера фиксированной выплаты, но и благодаря традиционному ежегодному августовскому перерасчету.

Гражданам, продолжающим работать после назначения выплаты в виде накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты, или за которых после назначения таких выплат продолжают поступать в рамках Программы государственного софинансирования пенсий дополнительные взносы на формирование пенсионных накоплений, перерасчет производится 1 августа каждого года в беззаявительном порядке.

Перерасчет происходит, исходя из:

• результатов инвестирования пенсионных накоплений гражданина;

• суммы поступлений, которые не были учтены при назначении срочной пенсионной выплаты или выплаты накопительной пенсии или предыдущей корректировки.

Перерасчет страховой пенсии с заявлением

Заявительный перерасчет размера фиксированной выплаты к страховой пенсии осуществляется в случае:

• изменения количества нетрудоспособных членов семьи, находящихся на иждивении. При появлении у пенсионера нетрудоспособных иждивенцев устанавливается повышенная фиксированная выплата к страховой пенсии по старости и по инвалидности (учитывается не более трех нетрудоспособных иждивенцев);

• проживания в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях. Фиксированная выплата к страховой пенсии по старости, по инвалидности или по случаю потери кормильца увеличивается на соответствующий районный коэффициент на весь период проживания в указанных районах (местностях);

• приобретения необходимого календарного стажа работы в районах Крайнего Севера и (или) приравненных к ним местностях и (или) страхового стажа. Устанавливается повышенная фиксированная выплата к страховой пенсии по старости или по инвалидности;

• изменения категории получателей страховой пенсии по случаю потери кормильца. Например, ребенок, получающий страховую пенсию по случаю потери кормильца за одного родителя и впоследствии потерявший второго родителя, имеет право на повышенную фиксированную выплату.

Перерасчет будет произведен с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором принято заявление.

Перерасчет страховой пенсии с учетом нестраховых периодов

Периоды работы, в течение которых за гражданина уплачиваются страховые взносы в Пенсионный фонд, называются страховыми. Наряду с ними существуют так называемые нестраховые периоды – когда гражданин не работает и за него работодатели не отчисляют взносы на обязательное пенсионное страхование, но его пенсионные права на страховую пенсию при этом формируются. К таким периодам, например, относятся отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет, уход за инвалидами и пожилыми людьми, служба в армии по призыву. Как и страховые периоды, нестраховые засчитываются в стаж и за них государство начисляет пенсионные баллы.

Порядок формирования пенсионных прав и расчета страховой пенсии, введенный с 2015 года, позволяет повысить размер назначенной страховой пенсии некоторым пенсионерам, имеющим преимущественно «советский» стаж, путем ее перерасчета в соответствии с имеющимися нестраховыми периодами, которые у гражданина были учтены по старым правилам (через оценку пенсионных прав, или исходя из стоимости страхового года) либо при совпадении их с работой учтены как страховые периоды. Прежде всего, на такой перерасчет могут рассчитывать пенсионеры, которые имеют двух и более детей, а также те, у которых была невысокая заработная плата и (или) непродолжительный трудовой стаж. В ряде случаев нестраховые периоды по уходу за детьми дают таким пенсионерам больше пенсионных баллов, чем произведенный зачет в их стаж пенсионных прав, исходя из зарплаты.

К нестраховым периодам, за которые предусмотрено начисление пенсионных баллов, относятся:

• уход одного из родителей за каждым ребенком до достижения им возраста полутора лет, но не более 6 лет в общей сложности;

• прохождение военной службы по призыву;

• уход, осуществляемый трудоспособным лицом за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом или за лицом, достигшим возраста 80 лет;

• проживание супругов военнослужащих, проходящих военную службу по контракту, вместе с супругами в местностях, где они не могли трудиться в связи с отсутствием возможности трудоустройства, но не более пяти лет в общей сложности;

• проживание за границей супругов работников, направленных в дипломатические представительства и консульские учреждения Российской Федерации, постоянные представительства Российской Федерации при международных организациях, торговые представительства Российской Федерации в иностранных государствах, представительства федеральных органов исполнительной власти, государственных органов при федеральных органах исполнительной власти либо в качестве представителей этих органов за рубежом, а также в представительства государственных учреждений Российской Федерации (государственных органов и государственных учреждений СССР) за границей и международные организации, перечень которых утверждается Правительством Российской Федерации, но не более пяти лет в общей сложности;

• служба и (или) деятельность (работа), предусмотренные Федеральным законом от 04.06.2011 № 126-ФЗ «О гарантиях пенсионного обеспечения для отдельных категорий граждан»: прохождение гражданами Российской Федерации, военной службы, службы в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службы, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, иной службы или осуществление деятельности (работы), в период которой на них не распространялось обязательное пенсионное страхование, уволенными с указанной службы (работы) начиная с 1 января 2002 года и не приобретшими право на пенсию за выслугу лет, на пенсию по инвалидности или на ежемесячное пожизненное содержание, финансируемые за счет средств федерального бюджета.

Стоит учитывать, что за перерасчетом пенсии следует обращаться только тем гражданам, кому она была назначена до 2015 года. При исчислении пенсий, назначаемых по новой пенсионной формуле с 2015 года, по закону учитывается наиболее выгодный вариант, поэтому в их перерасчете нет необходимости.

Необходимые документы

Перерасчет размера страховой пенсии по старости и по инвалидности в соответствии с нестраховыми периодами происходит по заявлению пенсионера, которое ему (или его представителю) необходимо подать в территориальный орган ПФР, осуществляющий выплату пенсии (то есть по месту нахождения выплатного дела пенсионера).

Помимо заявления также понадобятся:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт гражданина РФ, служебный паспорт гражданина РФ, дипломатический паспорт гражданина РФ);

• документы, подтверждающие нестраховые периоды, засчитываемые в страховой стаж, если они отсутствуют в выплатном деле получателя пенсии (к примеру, для учета периода ухода за ребенком до возраста 1,5 лет – свидетельство о рождении, паспорт ребенка).

Заявление о перерасчете пенсионер может подать в электронной форме через Портал госуслуг. В этом случае не позднее пяти рабочих дней со дня подачи электронного заявления пенсионер обязан представить в территориальный орган ПФР, осуществляющий выплату пенсии, необходимые документы, отсутствующие в выплатном деле, обязанность по представлению которых возложена на заявителя. При этом документ, удостоверяющий личность заявителя, не представляется. Если такие документы не будут представлены в установленный срок, заявление о перерасчете размера пенсии, поданное в форме электронного документа, не подлежит рассмотрению.

Нестраховые периоды в первую очередь подтверждаются на основании сведений индивидуального (персонифицированного) учета, которые есть в распоряжении Пенсионного фонда. Если эти сведения оказываются неполными либо отсутствуют, нестраховые периоды подтверждаются соответствующими документами.

Перерасчет размера пенсии производится с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором принято заявление пенсионера о перерасчете размера его страховой пенсии в сторону увеличения, если на то есть основания.

Основаниями для осуществления перерасчета размера страховой пенсии являются:

• наличие нестраховых периодов до 2015 года, дающих право на повышение количества пенсионных баллов;

• наличие нестраховых периодов начиная с 2015 года до даты назначения страховой пенсии, дающих право на повышение количества пенсионных баллов.

Если в результате перерасчета пенсии в соответствии с имеющимися нестраховыми периодами ее размер уменьшается, перерасчет не производится.